Ticari Alacak Sigortası 2025 için Teklif Alın

  • Şirketinizin vadeli satışlarını güvence altına almak için en uygun 2025 yılı tekliflerini karşılaştırın.

  • Müşterilerinizin iflası veya ödeme yapmaması durumunda tahsilat riskini ortadan kaldırın, nakit akışınızı koruyun.

  • Yeni müşterilere ve pazarlara tahsilat endişesi duymadan güvenle satış yapın, şirketinizi büyütün.

  • KOBİ'ler için Devlet Destekli Alacak Sigortası seçeneği ile bu güvenceye çok daha uygun primlerle sahip olun.

Ticari Alacak Sigortası Detaylı Rehberi: Bilanconuzu ve Büyümenizi Koruyun

Ticari hayatta büyümenin en temel kurallarından biri, müşterilerinize güvenmek ve onlara esnek ödeme koşulları sunmaktır. "Vadeli satış" olarak da bilinen bu yöntem, satış hacminizi ve pazar payınızı artırmanın en etkili yoludur. Ancak bu güven, beraberinde ciddi bir riski de getirir: Alacakların tahsil edilememesi riski. Müşterilerinizden birinin iflas etmesi, konkordato ilan etmesi veya basitçe faturasını ödememesi, şirketinizin en sağlıklı nakit akışını bile bir anda bozabilir, kârlılığınızı eritebilir ve hatta işletmenizin geleceğini tehlikeye atabilir. İşte Ticari Alacak Sigortası, bu noktada devreye girerek, bilançonuzdaki en büyük ve en kırılgan varlıklardan biri olan "ticari alacaklarınızı" profesyonel bir şekilde yöneten ve güvence altına alan stratejik bir finansal araçtır.

Alacak Sigortası Nedir ve Bir İşletme İçin Nasıl Çalışır?

Ticari Alacak Sigortası, en basit tanımıyla, bir işletmenin yurt içi ve yurt dışı pazarlarda yaptığı vadeli satışlardan doğan alacaklarını, alıcı firmanın iflas, tasfiye, konkordato gibi hukuki durumları veya borcunu ticari olarak ödeyememesi riskine karşı koruyan bir güvence sistemidir. Ancak bu sigortanın işlevi, sadece hasar anında tazminat ödemekten çok daha geniştir. Modern bir alacak sigortası poliçesi, şirketiniz için üç temel ve hayati fonksiyonu yerine getirir:

  • Risk Önleme ve Yönetimi (Kredi Analizi): Sigorta şirketi, sizin satış yaptığınız veya yapmayı planladığınız müşterilerinizin (alıcılarınızın) finansal durumunu ve kredi limitlerini sürekli olarak analiz eder. Bu sayede, riskli veya ödeme kapasitesi düşük firmalara büyük montanlı satışlar yapmanızı önleyerek sizi proaktif olarak korur.

  • Tahsilat Yönetimi: Vadesi geçmiş ancak henüz hukuki olarak batmamış alacaklarınız için, sigorta şirketinin uzman hukuk ve tahsilat ekipleri devreye girerek, sizin adınıza tahsilat sürecini profesyonel bir şekilde yönetebilir. Bu, sizin kendi kaynaklarınızı ve zamanınızı bu yıpratıcı sürece harcamanızı önler.

  • Tazminat Ödemesi: Tüm bu önlem ve süreçlere rağmen alacağın tahsil edilememesi durumunda (alıcının iflası veya kanıtlanmış aciz hali), sigorta şirketi devreye girer ve poliçenizde belirtilen limit ve oranlar dahilinde alacağınızın büyük bir kısmını (genellikle %90'a kadar) size tazminat olarak öder.

KOBİ'lere Özel Çözüm: Devlet Destekli Alacak Sigortası

Türkiye ekonomisinin bel kemiği olan KOBİ'lerin, büyük firmalara kıyasla tahsilat risklerine karşı daha kırılgan olduğu bir gerçektir. Bu nedenle, KOBİ'lerin de bu modern risk yönetimi aracından faydalanabilmesi için "Devlet Destekli Alacak Sigortası Sistemi" kurulmuştur. Bu sistem, belirli ciro ve bilanço kriterlerini karşılayan KOBİ'lerin, çok daha uygun primlerle ve standartlaştırılmış koşullarla alacak sigortası güvencesine sahip olmasını hedefler. Oğul Sigorta aracılığıyla, şirketinizin bu sisteme uygun olup olmadığını kolayca öğrenebilir ve devletin sunduğu bu önemli finansal destekten yararlanarak, büyük kurumsal firmalar gibi alacaklarınızı güvenle yönetebilirsiniz.

Yurt İçi ve İhracat Alacak Sigortası: Kapsam Alanları

Alacak sigortası, işletmenizin faaliyet gösterdiği pazarlara göre iki ana kategoriye ayrılır:

  • Yurt İçi Ticari Alacak Sigortası: Türkiye sınırları içinde, farklı şehirlerdeki müşterilerinize yaptığınız vadeli satışları güvence altına alır. Ülke içindeki ekonomik dalgalanmalar, sektörel krizler veya bir müşterinizin iflası gibi durumlara karşı nakit akışınızı korur.

  • İhracat Alacak Sigortası: Bu, uluslararası pazarlarda çalışan işletmeler için hayati bir güvencedir. Sadece alıcı firmanın ticari risklerini (iflas, ödememe) değil, aynı zamanda faaliyet gösterdiği ülkenin politik risklerini de (savaş, iç karışıklık, ithalat yasakları, döviz transferi yasağı vb.) güvence altına alır. Bu sayede, daha önce riskli bulduğunuz yeni pazarlara güvenle ihracat yapmanıza ve şirketinizi küresel ölçekte büyütmenize olanak tanır.

Hasar Süreci: Alacak Tahsil Edilemediğinde Ne Yapmalı?

Vadeli bir faturanızın vadesi geçtiğinde ve alıcıdan ödeme alamadığınızda, süreç genellikle şu şekilde işler: Öncelikle, alıcınızla kendi standart iletişim kanallarınızla görüşerek durumu çözmeye çalışırsınız. Belirli bir gecikme süresi (örneğin 60-90 gün) sonunda hala ödeme alınamamışsa, durum Oğul Sigorta'ya veya doğrudan sigorta şirketine bildirilir. Bu aşamada, satış işlemini kanıtlayan tüm belgelerin (faturalar, sevk irsaliyeleri, sözleşmeler, e-posta yazışmaları vb.) eksiksiz bir şekilde hazırlanması gerekir. Bildiriminizin ardından sigorta şirketi, ya kendi tahsilat sürecini başlatır ya da alıcının iflas gibi hukuki bir durumu varsa, hasar dosyasını açar. İflasın kesinleşmesi veya alacağın tahsil edilemeyeceğinin hukuken kanıtlanması sonrası, bekleme süresinin sonunda tazminatınız hesaplanır ve en geç 30 gün içinde şirketinize ödenir. Bu süreç, tek bir büyük alacağın, tüm şirketinizin finansal geleceğini tehdit etmesinin önüne geçer.

Ticari Alacak Sigortası: Riskler, Süreçler ve Şartlar

Merak ettiğiniz tüm soruların cevapları burada. Kategorilerden birini seçerek başlayın.

İflas ve Konkordato

Alıcınızın mahkeme kararıyla resmen iflas ettiğini veya borçlarını yeniden yapılandırmak için konkordato ilan ettiğini belgelemesi durumunda, bu firmadan olan ve vadesi geçmiş faturalarınız teminat kapsamına girer. Bu, en net ve en yaygın hasar nedenidir.

Tasfiye (Likidasyon)

Alıcı firmanın faaliyetlerine son vererek tasfiye sürecine girmesi ve bu nedenle borçlarını ödeyemeyeceğinin resmi olarak belgelenmesi durumu da sigorta güvencesi altındadır.

Borçların Hukuki Olarak Yapılandırılması

Alıcı firmanın, iflas etmeden ancak finansal zorluklar nedeniyle mahkeme veya yasal otoriteler aracılığıyla tüm borçları için bir yeniden yapılandırma sürecine girmesi ve bu süreçte size ödeme yapamaması durumu da teminat kapsamındadır.

Gecikmiş Tahsilat (Ticari Ödeyememe Hali)

Alıcınızın resmi olarak iflas etmemesine rağmen, vadesi geçmiş borcunu uzun bir süre (genellikle 6-8 ay) boyunca ödememesi ve yapılan yasal takiplerin sonuçsuz kalması durumunda, bu alacak "tahsil edilemeyen ticari borç" olarak kabul edilir ve tazminat süreci başlar.

Ticari Alacak Sigortası Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

Sigortacılık hakkında aklınıza takılanları ve en çok merak edilenleri sizler için bir araya getirdik.

"Alıcı Kredi Limiti" tam olarak ne anlama geliyor?

Alıcı Kredi Limiti, sigorta şirketinin, sizin her bir müşteriniz (alıcınız) için belirlediği ve o müşteriye yapacağınız vadeli satışlarda güvence altına alacağı maksimum alacak tutarıdır. Bu limit, alıcının finansal sağlığına göre belirlenen bir tür "güven puanı" gibidir.

Yeni bir müşteriyle çalışmak istiyorum, sigorta limiti nasıl belirlenir?

Yeni bir müşteri için sigorta şirketine limit talebinde bulunursunuz. Sigorta şirketi, kendi finansal istihbarat kaynaklarını kullanarak o firmanın kredibilitesini analiz eder ve bir risk değerlendirmesi yaparak o firma için bir kredi limiti tahsis eder veya etmez.

Sigorta şirketi bir müşterime "sıfır" limit verirse ne yapmalıyım?

Bu, sigorta şirketinin o müşteriyi finansal olarak çok riskli bulduğu anlamına gelir. Bu durumda o müşteriye vadeli satış yapmak, tüm riski sizin üstlenmeniz demektir. Bu, satış departmanınız için önemli bir uyarıdır ve genellikle o müşteriden peşin ödeme talep etmeniz tavsiye edilir.

Mevcut bir müşterimin kredi limitini artırmak mümkün mü?

Evet. Eğer müşterinizle olan ticaret hacminiz artıyorsa ve müşteriniz ödemelerini düzenli yapıyorsa, sigorta şirketinden o alıcı için limit artış talebinde (limit revizyonu) bulunabilirsiniz. Şirket, güncel finansal verilerle yeniden bir analiz yaparak limiti artırabilir.

Kredi limiti olmayan bir alıcıya yaptığım satışlar teminat altında mıdır?

Hayır. Poliçeniz, sadece sigorta şirketinin kredi limiti tahsis ettiği alıcılara, o limitler dahilinde yaptığınız satışları kapsar. Limiti olmayan veya limiti aşan satışlarınız teminat dışındadır.

Satış ekibim bu sistemi nasıl kullanabilir?

Satış ekibiniz, yeni bir müşteriye vadeli satış teklifi sunmadan önce, Oğul Sigorta aracılığıyla o müşteri için bir kredi limiti sorgulaması yapabilir. Onaylanan bir limit, satışın güvenle yapılabileceği anlamına gelir. Bu, sigortayı bir satış destek aracı haline getirir.

Ayrıcalıklarımız

Alacak Yönetiminde Stratejik Çözüm Ortağınız

Oğul Sigorta'nın farkını yaratan, size özel sunduğumuz eşsiz avantajlar.

Şirketinize Özel Risk ve Piyasa Analizi

Biz sadece farklı sigorta tekliflerini sunmakla kalmayız; önce şirketinizin cirosunu, faaliyet gösterdiği sektörü ve müşteri portföyünü analiz ederiz. Devlet destekli sistemden özel sigorta çözümlerine kadar piyasadaki tüm seçenekleri değerlendirerek, size en uygun maliyetli ve en kapsamlı alacak koruma stratejisini tasarlarız.

Satışlarınızı Destekleyen Proaktif Risk Yönetimi

Alacak sigortası hizmetimiz, satış ekibinizin en büyük destekçisidir. Yeni bir müşteriyle çalışmadan önce, o müşterinin kredi limitini ve risk durumunu sizin için analiz ederiz. Bu, satış ekibinizin tahsilat endişesi duymadan, yeni pazarlara ve yeni müşterilere güvenle ve cesurca vadeli satış yapmasını sağlar.

Oğul Sigorta

Hasar Anında Finansal Temsilciniz

Bir alacağınızın vadesi geçtiğinde veya müşteriniz iflas ettiğinde, karmaşık ve yıpratıcı bir süreç başlar. Oğul Sigorta'nın uzman hasar ekibi, bu süreçte sizin finansal temsilciniz olarak hareket eder. Gerekli belgelerin toplanmasından, hukuki süreçlerin takibine ve tazminatınızın en hızlı şekilde ödenmesine kadar tüm adımları sizin adınıza yönetir.

Finansal Çözüm Ortaklarımız Anlatıyor

Bizim için en değerli referans, sigortalılarımızın bize duyduğu güvendir.

"Bir satış direktörü olarak en büyük hedefim yeni pazarlara girmekti ama tahsilat riski bizi yavaşlatıyordu. Oğul Sigorta'nın sunduğu alıcı risk analizi hizmetiyle, artık müşterilerimize güvenle vadeli satış yapabiliyoruz. Bu sigorta, bizim için bir maliyet değil, satışlarımızı artıran bir yatırım oldu."

Murat E.

"Geçen yıl en büyük müşterilerimizden biri iflas etti. Bu, bizim için bir felaket olabilirdi. Ancak Ticari Alacak Sigortamız sayesinde alacağımızın %90'ını tahsil ettik. Oğul Sigorta hasar sürecini çok profesyonel yönetti. Bu poliçe, nakit akışımızı ve bilançomuzu kelimenin tam anlamıyla kurtardı."

Hasan T.

"Yeni bir coğrafyaya ihracat yapmaya hazırlanıyorduk ama alıcının ülkesindeki politik riskler bizi endişelendiriyordu. Oğul Sigorta'dan aldığımız ihracat poliçesi, hem ticari hem de politik riskleri kapsayarak bize tam güvence verdi. Artık yurt dışı alacaklarımız için endişelenmeden güvenle ihracat yapıyoruz."

Adnan Z.

Çözüm Ortaklarımız

Türkiye'nin önde gelen sigorta şirketleriyle iş birliği yapıyoruz.

İlgili Ürünler

Sigorta dünyasından güncel haberler, ipuçları ve faydalı bilgilerle her zaman yanınızdayız.

Yönetici Sorumluluk Sigortası

Yönetimsel hatalar nedeniyle açılacak tazminat davalarında, yönetici ve yönetim kurulu üyelerinin kişisel mal varlığını koruyun. 2025 tekliflerini inceleyin.

Sigorta Rehberi
İncele

Filo Kasko Sigortası

Şirketinizin tüm araçlarını tek bir filo kasko poliçesi altında toplayın. Fiyat avantajı ve operasyonel kolaylıktan yararlanın. 2025 teklifleri için tıklayın.

Sigorta Rehberi
İncele

Enerji Sigortaları (RES/GES/HES)

Güneş, rüzgar ve hidroelektrik enerji santralleriniz için inşaat all risk, makine kırılması ve kâr kaybı teminatları. 2025 yılı özel çözümleri için bize ulaşın.

Sigorta Rehberi
İncele

Aklınızdaki tüm soruları yanıtladık, şimdi sıra bütçeniz için en doğru teklifi bulmakta

Bu içerik, 27 yıllık sigortacılık deneyimine sahip Oğul Sigorta uzmanları tarafından, en güncel yasal mevzuatlar ve sürücülerin en çok merak ettiği sorular göz önünde bulundurularak hazırlanmıştır. Amacımız, en doğru ve anlaşılır bilgiyi sizlere sunmaktır.

Teklif Al